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信用卡新政策是好是壞
大家對(duì)信用卡都不陌生，信用卡的出現(xiàn)給我們帶來(lái)了很多便利，但是也存在一些問(wèn)題。近年來(lái)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，信用卡市場(chǎng)出現(xiàn)了一些新情況、新問(wèn)題，有必要從制度上進(jìn)行改革、引導(dǎo)和規(guī)范。信用卡取消滯納金最新政策引關(guān)注。
大家對(duì)信用卡都不陌生，信用卡的出現(xiàn)給我們帶來(lái)了很多便利，但是也存在一些問(wèn)題。近年來(lái)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，信用卡市場(chǎng)出現(xiàn)了一些新情況、新問(wèn)題，有必要從制度上進(jìn)行改革、引導(dǎo)和規(guī)范。信用卡取消滯納金最新政策引關(guān)注，下文將進(jìn)行詳細(xì)解讀一下。
信用卡取消滯納金
持有信用卡的客戶將更有話語(yǔ)權(quán)。央行4月15日發(fā)布新規(guī)，對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍，也就是說(shuō)，透支利息最低可打7折。
另外，信用卡還放寬了很多限制，如信用卡可向本人銀行結(jié)算賬戶、本人支付賬戶辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值，放寬免息還款期限制等。新規(guī)自2017年開始實(shí)行。
免息還款期可延長(zhǎng)
偶爾忘記還款要交罰息。這讓很多持卡者很不滿。
不過(guò)新規(guī)實(shí)施后這種狀況可能會(huì)有改善，如果你的信用記錄良好的話。按照央行的新規(guī)，從明年起，對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬(wàn)分之五，透支利率下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍。信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。
除了透支利率打折外，央行的新規(guī)中取消了對(duì)免息還款期及最低還款額的限制。“我們銀行的免息還款期是60天，最低還款額不得低于前月透支余額的10%�！庇猩虡I(yè)銀行的客服介紹。更多最新信用卡行業(yè)政策分析信息請(qǐng)咨詢中國(guó)報(bào)告大廳發(fā)布的《2016-2021年信用卡行業(yè)深度分析及“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)報(bào)告》。
不過(guò)，根據(jù)央行在新規(guī)中取消了免息還款期和最低還款額的限制，持卡人透支消費(fèi)享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)等，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。這也意味著免息還款期可以延長(zhǎng)，最低還款額可以更低。
滯納金變違約金，是否收取可協(xié)商
除此之外，新規(guī)還引入“違約金”取代“滯納金”，并禁止收取超限費(fèi)。上述商業(yè)銀行的客服表示，如果在還款日沒(méi)有還款，就要交滯納金，滯納金按照最低還款額未還部分的5%收取。比如當(dāng)月最低還款額為500元，但未還款，那么滯納金就要繳納25元。
根據(jù)央行的新規(guī)，取消信用卡滯納金，對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過(guò)協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人提供超過(guò)授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費(fèi)。超限費(fèi)是指不小心“刷爆”信用卡，需要交一筆額外收費(fèi)。
ATM機(jī)提現(xiàn)限額提至每日一萬(wàn)元
對(duì)于信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，央行的新規(guī)中也做了突破。信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)分為現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值三種類型。
對(duì)于現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，央行規(guī)定，持卡人通過(guò)ATM辦理信用卡現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的限額，由現(xiàn)行每卡每日累計(jì)人民幣2000元提高至人民幣1萬(wàn)元。對(duì)于其他預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)限額，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)營(yíng)策略、持卡人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和限額設(shè)置需求，與持卡人通過(guò)協(xié)議自主約定。
另外一條重要信息是，根據(jù)新規(guī)，信用卡持有人允許向本人銀行結(jié)算賬戶、本人支付賬戶辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)基于風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則開展相關(guān)業(yè)務(wù)。
“新規(guī)的一大特點(diǎn)是第三方支付機(jī)構(gòu)可以加入，規(guī)定中提到，現(xiàn)金充值是指持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機(jī)構(gòu)開立的支付賬戶。這不就是時(shí)下熱門的第三方支付機(jī)構(gòu)賬戶嗎?比如支付寶等。”融360分析師李永梅表示，此前執(zhí)行的政策中，對(duì)從信用卡賬戶向支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)充值是被嚴(yán)令禁止的。
近年來(lái)，信用卡越來(lái)越進(jìn)入尋常百姓家，使用信用卡消費(fèi)，已然成為一種時(shí)尚。近日，央行下發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，一系列信用卡新政將在2017年1月1日實(shí)行。新政將為持卡者提供更多地便利，必然將進(jìn)一步促進(jìn)信用卡使用量的快速增長(zhǎng)。這輪新政有哪些新亮點(diǎn)?信用卡的使用門檻降低又意味著什么?鳳凰青島為您解讀。
信用卡新政亮點(diǎn)多多
4月15日，央行下發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，通知里規(guī)定的一系列信用卡新政將在2017年1月1日實(shí)行。新政讓信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)擁有更多自主權(quán)的同時(shí)，也讓持卡者有了更多的選擇權(quán)。
銀行可自由制定透支利率
持卡人只要在賬單所示最后還款日前全額還款，刷卡消費(fèi)就不會(huì)產(chǎn)生利息;而未按規(guī)定還款或信用卡取現(xiàn)就會(huì)產(chǎn)生透支利息，目前按日利率萬(wàn)分之五計(jì)收，按月計(jì)收復(fù)利。而新政實(shí)施后，銀行可以有權(quán)給“萬(wàn)分之五”的利息率打折，最高可以打7折。也就是說(shuō)，明年開始，透支利息日息在0.035%—0.05%之間，具體多少由銀行自由制定。
免息期和最低還款額可調(diào)整
各行免息還款期從賬單日起至最后還款日止，免息還款期最長(zhǎng)50多天，最短20多天。目前，各家銀行信用卡的最低還款額也是固定的，不得低于當(dāng)月透支余額的10%。2017年1月1日后，各大銀行還享有自主確定最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)利，為了獲得更多用戶，銀行的最低還款比例可能會(huì)減少。
細(xì)看新政福利多
在信用卡新規(guī)中，央行取消了信用卡滯納金，同時(shí)，新政也取消了信用卡超限費(fèi)的收取，所以刷爆信用卡或是提升臨時(shí)額度進(jìn)行消費(fèi)在明年也將成為可能。信用卡新政包含各行必須統(tǒng)一執(zhí)行的信用卡被盜刷，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將會(huì)通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)等方式給持卡人補(bǔ)償?shù)榷鄺l滿滿的福利。
新政出臺(tái)意味著什么?
近年來(lái)，央行多次出臺(tái)信用卡新政，目的比較明顯，那就是促進(jìn)信用卡的快速發(fā)展。誠(chéng)然，信用卡確實(shí)對(duì)市民生活帶來(lái)許多益處。一方面，透支功能可以說(shuō)是信用卡一大特色。市民在資金不足時(shí)，可以通過(guò)信用卡的提前透支功能，選擇刷卡，或者少量取現(xiàn)來(lái)解決自己一時(shí)的需要，這是極其便利的。
另一方面，還可以享受分期的便利，購(gòu)買了大件，一時(shí)半會(huì)沒(méi)有那么多錢的話，可以選擇通過(guò)信用卡申請(qǐng)分期付款，這樣就可以享受分期帶給自己的好處了。另外，信用卡還有諸多消費(fèi)優(yōu)惠政策。
與此同時(shí)，信用卡也會(huì)帶來(lái)一些不利影響，這種影響對(duì)持卡人可能是非常嚴(yán)重的，那就是刷卡上癮所導(dǎo)致的盲目消費(fèi)。很多人在購(gòu)物的時(shí)候，選擇刷卡是一件很愜意的事情，尤其是在刷信用卡的時(shí)候。
就是因?yàn)檫@樣的刷卡消費(fèi)，就很容易刷上癮，這樣就會(huì)造成一些盲目消，甚至?xí)霈F(xiàn)購(gòu)買一些不必要的東西，如此越陷越深，今日的消費(fèi)明日的錢，逐漸被信用卡套牢，這樣無(wú)疑增加了自己的經(jīng)濟(jì)麻煩。
信用卡奇葩事多多
除了上述盲目消費(fèi)問(wèn)題，實(shí)踐中，持卡人在使用信用卡時(shí)出現(xiàn)的各種的奇葩事，同時(shí)值得我們思考。
誤把110萬(wàn)存信用卡取現(xiàn)要萬(wàn)元手續(xù)費(fèi)
西安一市民存錢時(shí)拿錯(cuò)了卡，將110多萬(wàn)元巨款存到了信用卡上，錢是他的，卡也是他的，可要取出這筆錢，就得支付1萬(wàn)多元的手續(xù)費(fèi)。
提前存錢不能用做下個(gè)月還款
張先生自己去年年底買了一臺(tái)iPhone 5，辦理了分期業(yè)務(wù)，春節(jié)后手頭資金較寬裕往卡里多存了一些錢。然而銀行催款時(shí)卻表示，提前存入的錢不能做為3、4月份的還款，需要另外再還。
巨額信用卡買路虎，卻無(wú)法得到開戶資料
長(zhǎng)沙商人吳建平在過(guò)去5年，至少有4個(gè)億的存款不見了。他的錢本來(lái)存在某銀行支行，從2010年開始，吳建平發(fā)現(xiàn)他的公司和他個(gè)人在長(zhǎng)沙市范圍內(nèi)的多家銀行，至少開設(shè)了358個(gè)賬號(hào)，其中在上述支行范圍內(nèi)，最為集中，有一百多個(gè)，且存在頻繁的大額資金流動(dòng)，對(duì)此，他“完全不知情”。
更多保障措施有待出臺(tái)
可以說(shuō)，國(guó)家出臺(tái)新政鼓勵(lì)信用卡發(fā)展是無(wú)可厚非的，這也符合現(xiàn)代消費(fèi)的發(fā)展潮流，但在給予持卡人以及發(fā)行機(jī)構(gòu)便利的同時(shí)，如何能減少上述信用卡使用過(guò)程中的諸多問(wèn)題同樣不能忽略。如何充分保障持卡人的利益，將是未來(lái)信用卡新政改革的重要課題。
[2017年信用卡新政策是好是壞]
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